Banken und Bonität

Banken, Kredite und Bonität

Sie haben aktuelle Kredite mithilfe unseres Kreditrechners verglichen, das günstigste Angebot per Kreditrechner ausgesucht und einen Kreditantrag bei der Bank Ihrer Wahl gestellt. Als nächstes wird die Bank Ihre Bonität prüfen, wie das geschieht und worauf die Banken bei der Bonitätsprüfung achten, lesen Sie hier.

Kredite werden in den meisten Fällen nur an Kunden mit einer guten Bonität vergeben. Doch was bedeutet das für Sie? Bei uns erfahren Sie, ob Sie kreditwürdig sind und ob sich ein Kreditantrag für Sie lohnt!

Bonität bezeichnet im Grunde nicht mehr und nicht weniger als die Kreditwürdigkeit eines Kunden. Das ist für Kredite wichtig, bei denen die Banken keinen entsprechenden Gegenwert (beispielsweise Auto oder Immobilie) haben. Bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit ist entscheidend, ob der Kreditnehmer in der Lage ist die erforderlichen Raten zu zahlen oder nicht.

Fakten zu Errechnung der Bonität

Somit ist für die Bestimmung der Bonität in erster Linie das Einkommen des Kreditnehmers wichtig: das Gehalt bei Angestellten, die Bilanzen bei Selbstständigen, außerdem Einnahmen wie Zinserträge, Rente, Mieteinahmen oder Unterhaltszahlungen. Daneben sind natürlich auch die finanziellen Verpflichtungen für die Kreditinstitute interessant: Muss der Kunde Unterhaltsleistungen oder bestehende Kredite bezahlen?

Zudem fragt das Kreditinstitut bei der Hausbank, anderen Banken und der SCHUFA an, ob Lastschriften zurückgegangen sind, Schulden bestehen oder eine eidesstaatliche Erklärung geleistet wurde. Nicht zuletzt wird die Person an sich bewertet. Wie alt ist der Kreditnehmer? Welchen Beruf übt er aus? Wie ist sein Familienstand?

Zusammenhang zwischen Bonität und Zinssatz

Der Zinssatz der Kredite variiert abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Auf der einen Seite gibt es den bonitätsunabhängigen, festen Zinssatz, der meistens recht hoch ausfällt. Auf der anderen Seite gibt es den bonitätsabhängigen, variablen Zinssatz, der je nach Kreditwürdigkeit des Kunden bedeutend günstiger sein kann. Der Unterschied zwischen den beiden Zinssätzen kann 3,5 – 15% für denselben Kredit ausmachen! Wenn die Bonität des Kunden nicht gut genug ist und das Verlustrisiko für die Bank selbst bei einem bonitätsunabhängigen Festzins zu hoch ist, kann der Kreditantrag auch abgelehnt werden.

Diese Bonitätsberechnung minimiert das Risiko der Banken, dass Kredite plus Zinssatz aufgrund von Zahlungsunfähigkeit nicht zurückgezahlt werden. Um dieses Risiko weiter zu minimieren, kann die Bank den Kunden bei Kreditvergabe verpflichten, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Bei Krediten für Firmen, Länder oder Gemeinden geschieht das über einen Kreditausfallversicherer.

Was bedeutet das für Sie?!

Wenn Sie einen Privatkredit benötigen lohnt es sich also auf jeden Fall, einen Kreditantrag zu stellen. Fragen Sie am besten gleich bei mehreren Banken an. Nutzen Sie unseren Kreditrechner um die verschiedenen Anbieter, einen Kreditvergleich anzustellen und die für Sie günstigsten Angebote zu finden!