Was ist Schufa

Kredit ohne SCHUFA – geht das?

Es ist möglich, einen Kredit ohne SCHUFA-Einsicht zu beantragen. Aber Kredite ohne SCHUFA zu bekommen, ist natürlich nicht so einfach. Hier erfahren Sie, was Sie über die SCHUFA wissen müssen und wie Sie einen seriösen Kredit ohne SCHUFA erkennen und erwerben können!

Was genau macht die SCHUFA?

SCHUFA steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die SCHUFA arbeitet mit Finanzinstitutionen, Versicherern, Telefongesellschaften, Energieversorgern, Einzel- und Versandhändlern und mit Vermietern zusammen. Im Rahmen dieser Zusammenarbeit erhält und vergibt die SCHUFA relevante Informationen über die Kunden. Das hilft allen Banken und Verkäufern, nicht auf Betrüger reinzufallen.

Als Mittler zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer macht die SCHUFA eine schnelle Geschäftsabwicklung möglich, von der beide Parteien profitieren. Um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers richtig einzuschätzen, werden in bei der SCHUFA die dafür wichtigen Daten gesammelt. Das ist bei Krediten ohne SCHUFA-Beteiligung nicht der Fall.

Was genau steht in der SCHUFA?

• Persönliche Daten: Name, Geburtsort und -datum, Anschrift
• Informationen über Kreditkarten, Girokonten, Telekommunikationskonten, unbezahlte, fällige Forderungen, Leasing- oder Kreditverträge inklusive Betrag und Laufzeit
• Angaben aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen, Insolvenzverfahren, Abweisungen und Einstellungen von Verbraucherinsolvenzverfahren, Missbrauch von Kreditkarten-, Giro- oder Kreditkonten sowie eidesstaatliche Versicherungen.

Diese Daten bestimmen die Berechnung der Bonität des Kreditnehmers grundlegend. Informationen über Nationalität, Familienstand, Arbeitgeber, Einkommen, Depotwerte, Guthaben oder andere Vermögensverhältnisse dürfen nicht von der SCHUFA gesammelt werden. Bei Krediten ohne SCHUFA-Eintrag kommen keine (neuen) Daten hinzu.

Auf Basis der verschiedenen Daten berechnet die SCHUFA durch das Scoring so genannte Scorewerte. Diese Methode dient dazu, die Kreditnehmer nach ihrer Kreditwürdigkeit einzuteilen. Dabei werden Punkte für bestimmte Merkmale vergeben. Dazu gehören beispielsweise die Anzahl und Art der Kreditaktivitäten, Zahlungsausfälle und Informationen über die bisherigen Aktivitäten des Kunden im Kreditgeschäft.

Was wird kritisiert?

Eigentlich ist die SCHUFA eine gute und sinnvolle Organisation, die Kreditinstitute und Händler vor Betrügern schützt und somit auch für andere Kreditnehmer von Nutzen ist. Kritisiert wird sie allerdings von Datenschützern. Problematisch ist außerdem, dass negative Einträge mindesten drei Jahre lang gespeichert werden. Das ist auch so, wenn sich der ursprüngliche Tatbestand schon lange erledigt hat.

Hinzu kommt, dass der SCHUFA bei der Verwaltung regelmäßig Fehler passiert. Bei der beeindruckenden Menge von mehr als 443 Millionen Einträgen ist das zwar kein Wunder, aber im Einzelfall trotzdem lästig und ärgerlich. Solch ein Fehler in der Datenarchivierung kann nämlich dazu führen, dass ein Kreditantrag unberechtigterweise abgelehnt wird.

Falls Ihr Kredit abgelehnt wurde und Sie sich nicht erklären können warum, nehmen Sie das nicht einfach so hin! Holen Sie bei der SCHUFA unbedingt eine Eigenauskunft über sich ein! Wenn Sie wirklich falsche Einträge finden sollten, lassen Sie sofort Ihre Daten sperren und legen Sie auf jeden Fall Einspruch ein.

Was tun bei negativem Eintrag – Kredit ohne SCHUFA?

In einigen Fällen ist es möglich, einen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft zu erhalten. Grundsätzlich gilt bei der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA: Passen Sie auf! Seien Sie wachsam und vorsichtig, lassen Sie sich nicht von geldgierigen Kredithaien übers Ohr hauen! Prüfen Sie scheinbar günstige Angebote in Internet und Zeitung sorgsam nach! Oft werden unseriöse Kredite ohne SCHUFA angeboten, die auf den ersten Blick tolle Konditionen haben. Auf den zweiten Blick aber offenbaren diese Kredite ohne SCHUFA oft hohe Nebenkosten wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren.

Finden Sie einen vertrauenswürdigen Anbieter, bieten Kredite ohne SCHUFA allerdings besondere Vorteile:

• Mit einem Kredit ohne SCHUFA-Einsicht bekommen Sie einen weiteren Kredit, auch wenn Sie bereits andere Kredite oder Zahlungsverpflichtungen laufen haben!
• Die Auszahlung des Kredits ohne SCHUFA-Beteiligung wird nicht bei der SCHUFA vermerkt! Somit hat das keine Folgen für mögliche künftige Kredite.

Wir können Ihnen dafür einen anerkannten Partner unseres Vertrauens empfehlen: Bon Kredit. Lassen Sie sich kostenlos und persönlich beraten. Falls Sie sich für einen Kredit ohne SCHUFA entscheiden, erfolgt der Antrag exakt wie bei jedem anderen Kredit.