Fragen zur Schufa

Fragen zur SCHUFA oder zum Kredit ohne SCHUFA?

 

Sie haben noch Fragen zur SCHUFA oder zum Kredit ohne SCHUFA? Wir hoffen, wir können Ihnen hier alle Antworten geben, die Sie brauchen!

 

Was ist die SCHUFA?

SCHUFA steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und ist ein privatrechtliches Unternehmen. Sie informiert ihre Vertragspartner über vertragsgerechte Geschäftsverläufe, also zum Beispiel ob der Kreditnehmer die Raten inklusive Zinsen pünktlich abbezahlt. Die SCHUFA verwaltet 433 Millionen Informationen von über 93 Millionen Personen (also inklusive Unternehmen). Spezielle Kredite ohne SCHUFA-Beteiligung werden hier nicht erfasst.

 

Was nutzt Ihnen die SCHUFA?

Die SCHUFA gibt Banken und Händlern Informationen über die Bonität des Kreditantragstellers. Das hilft, Kreditverträge schnell abzuschließen. Zum Beispiel beim Abschluss eines neuen Handyvertrags wird Ihnen das Handy sofort zugeschickt, die Leitungen sind sofort freigeschaltet. Vorher hat der Verkäufer im Laden Ihre SCHUFA-Daten überprüft, um sicherzustellen, dass sie über genügend Bonität verfügen. Gut zu wissen: Mit Ihrem Kreditvertrag unterscheiben Sie automatisch eine Erlaubnis, dass der Händler Ihre SCHUFA-Daten einsehen darf! Nicht so bei Krediten ohne SCHUFA.

 

Wer sieht Ihre SCHUFA Daten?

Ohne Ihre Erlaubnis darf niemand Ihre SCHUFA-Daten einsehen! Normalerweise müssen Sie vorher explizit einwilligen. Beispielsweise geschieht das durch ein Feld im Vertrag, welches Sie ankreuzen müssen. Manchmal enthält der Vertrag aber auch nur eine Klausel im Kleingedruckten. Bei Krediten ohne SCHUFA existiert solch eine Klausel nicht.

 

Was passiert durch Ihre Erlaubnis?

Mit Ihrer Einwilligung, dass der Händler oder Banker Ihre SCHUFA-Daten einsehen kann, entsteht ein wechselseitiges Verhältnis zwischen SCHUFA und Ihrem Vertragspartner. Denn Sie erlauben nicht nur Ihrem Vertragspartner Einblicke in Ihre SCHUFA Daten. Sondern auch, dass dieser Informationen über Ihre Kreditgeschäfte an die SCHUFA geben kann.

Natürlich haben Sie jederzeit die Möglichkeit, Ihrem Vertragspartner die Einsicht zu verweigern. Sie sollten sich dann aber darauf einstellen, dass kein Vertrag zustande kommt. Denn Ihr Vertragspartner hat in diesem Fall sofort den Eindruck, dass Sie nicht vertrauenswürdig sind. Dieses wechselseitige Verhältnis entsteht bei einem Kredit ohne SCHUFA nicht.

 

Können Ihre Daten ohne Ihr Einverständnis an Dritte weitergereicht werden?

Normalerweise nicht! Doch wie überall gibt es auch hier eine Ausnahme. Die besteht in der gesetzlichen Verpflichtung, beispielsweise im Falle einer Abgabenordnung der Finanzämter oder wegen der Strafprozessordnung. Die Behörden müssen Sie in solch einer Situation aber davon in Kenntnis setzen.

 

Wie können Sie Ihre SCHUFA-Daten selbst prüfen?

Sie können Ihre SCHUFA-Einträge ganz einfach selber prüfen. Das geht online über das Internet, per Telefon oder auch per Post. Wundern Sie sich nicht über die vielen Einträge! Jeder Online-Einkauf oder jede Bezahlung mit Kreditkarte ist hier vermerkt. Ihr Kredit ohne SCHUFA ist hier nicht aufgeführt.

 

Speichert die SCHUFA nur negative Daten?

Die SCHUFA speichert sowohl negative als auch positive Daten. Schließlich geht es um ein lückenloses Bild aller Informationen, die kreditrelevant sind. Dadurch sollen die Kreditgeber bestimmen können, ob und über welche Summe sie Ihnen Geld oder Waren anvertrauen können. Der Kreditgeber ist nicht in der Lage Ihre bisherigen Kredite ohne SCHUFA-Hilfe zu ermitteln.

 

Woher hat die SCHUFA die ganzen Daten?

Jeder Vertrag mit SCHUFA-Klausel den Sie unterschreiben, erlaubt Ihrem Vertragspartner die für Ihn wichtigen Informationen über Sie bei der SCHUFA zu erhalten. Gleichzeitig ist es ihm dadurch erlaubt, kreditrelevante Informationen, die er erhält, an die SCHUFA weiterzugeben. Bei der Weitergabe der Daten ist es unwichtig, ob Sie einen Ratenkredit abgeschlossen haben oder nur einmalig – zum Beispiel bei Ebay – mit Kreditkarte gezahlt haben. Kredite ohne SCHUFA-Beteiligung kann die Schutzgemeinschaft nicht erfassen.

 

Was ist Scoring?

Die Vertrauenswürdigkeit eines Kreditnehmers wird aufgrund von zwei Faktoren bestimmt. Zum einen aufgrund seiner Bonität, die sich aus aktuellen und vergangenen Geschäften ergibt. Zum anderen werden die Kreditnehmer mithilfe bestimmter Merkmale in von der SCHUFA definierte Gruppen eingeteilt. Diese Einteilung basiert auf einem Punktesystem, das Scoring genannt wird. Je niedriger der Punktewert der Gruppe, zu der sie zählen, desto geringer wird Ihre Kreditwürdigkeit eingeschätzt. Die Scorewerte sind jedoch nur für Kreditinstitute einsehbar. Kredite ohne SCHUFA spielen hierbei keine Rolle.

 

Was ist der Unterschied zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage?

Wie der Name schon sagt, werden bei einer Konditionsanfrage die Konditionen eines Kredits erfragt. Hierbei wird kein konkretes Angebot eingeholt, die Anfrage ist unverbindlich. Die Konditionsanfrage wird in Ihren SCHUFA-Daten gespeichert, ist allerdings nur für den Verbraucher sichtbar.

Wenn Sie sich jedoch ein konkretes Angebot in Form eines ausgefüllten Kreditantrags holen, speichert die SCHUFA diese Anfrage in Ihrer Datei. Diese Information ist für alle Kreditinstitute zehn Tage lang einzusehen. Danach wird sie noch ein Jahr gespeichert. Kreditanfragen wirken sich negativ auf Ihr Scoring aus!

 

Können Sie Ihre SCHUFA-Daten löschen oder ändern?

Sie selbst können ohne besondere Gründe nicht über Ihre Daten bei der SCHUFA verfügen. Nach Bundesdatenschutzgesetz findet allerdings eine automatische Löschung Ihrer Daten nach einer bestimmten Zeit statt. Nachdem der Auslöser beziehungsweise der Kredit vollständig getilgt ist, werden die Informationen normalerweise noch drei weitere Jahre gespeichert.

Wenn Ihre SCHUFA-Daten falsch sind, können Sie jederzeit Einspruch einlegen. Wird die Falschheit der Information bestätigt, werden die Daten sofort gelöscht.

 

Gibt es auch Kredite ohne SCHUFA-Auskunft?

Um das Risiko einzuschätzen und Zahlungsunfähigkeiten zu verhindern, ist eine SCHUFA-Auskunft vor Kreditvergabe für die meisten Kreditgeber zum Standard geworden. Es gibt einige Ausnahmen und spezielle Kredite ohne SCHUFA-Auskunft. Ob ein Kredit ohne SCHUFA-Einsicht beziehungsweise ein Kredit generell vergeben wird, entscheidet allerdings jedes Finanzinstitut selbst. Falls Ihre Kreditanfrage also bei einer Bank abgelehnt wurde, versuchen Sie es doch einfach woanders nochmal. Denn die Einschätzung und Beurteilung Ihrer Person und Ihrer Bonität kann sehr unterschiedlich ausfallen. Egal ob Kredit mit oder Kredit ohne SCHUFA-Auskunft.